Ένας σωλήνας που σπάει, μια γλάστρα που πέφτει από το μπαλκόνι, ένα κεραμίδι που ξεκολλά σε μια κακοκαιρία. Η ζημιά δεν μένει πάντα μέσα στο δικό σας σπίτι. Όταν φτάσει στον γείτονα, σε έναν περαστικό ή σε ένα σταθμευμένο αυτοκίνητο, ο λογαριασμός έρχεται σε εσάς.
Η αστική ευθύνη κατοικίας είναι η κάλυψη που αναλαμβάνει αυτόν τον λογαριασμό. Προστατεύει τόσο την κύρια κατοικία όσο και το εξοχικό, που μένει κλειστό τους περισσότερους μήνες του χρόνου. Στη Wise Daedalus τη θεωρούμε από τις πιο χρήσιμες καλύψεις που μπορεί να έχει ένα νοικοκυριό.
Τι είναι η αστική ευθύνη κατοικίας
Είναι η ασφάλιση που αποζημιώνει τρίτους για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές που προκλήθηκαν από το ακίνητό σας ή από τη χρήση του. Δεν καλύπτει το δικό σας σπίτι. Καλύπτει την υποχρέωσή σας απέναντι στους άλλους.
Η διαφορά με την ασφάλιση περιουσίας είναι ουσιώδης. Η ασφάλιση κτιρίου και περιεχομένου πληρώνει τις δικές σας ζημιές από φωτιά, σεισμό ή πλημμύρα. Η αστική ευθύνη πληρώνει τη ζημιά που εσείς οφείλετε σε κάποιον άλλον, μαζί με τα δικαστικά έξοδα αν η υπόθεση φτάσει στα δικαστήρια.
Συνήθως προσφέρεται ως επέκταση σε συμβόλαιο κατοικίας. Σε ορισμένα προγράμματα διατίθεται και αυτοτελώς.
Τι προβλέπει ο νόμος
Η ευθύνη αυτή δεν είναι θεωρητική. Το άρθρο 914 του Αστικού Κώδικα ορίζει ότι όποιος ζημιώσει άλλον παράνομα και υπαίτια οφείλει να τον αποζημιώσει.
Για τα κτίρια ισχύει επιπλέον το άρθρο 925 ΑΚ. Ο κύριος ή ο νομέας ενός κτίσματος ευθύνεται για τη ζημιά που προκαλεί σε τρίτον η ολική ή μερική πτώση του. Απαλλάσσεται μόνο αν αποδείξει ότι η πτώση δεν οφείλεται σε ελαττωματική κατασκευή ή πλημμελή συντήρηση.
Με απλά λόγια, το βάρος της απόδειξης πέφτει στον ιδιοκτήτη. Ο νόμος δεν ορίζει ανώτατο ποσό αποζημίωσης. Σε περίπτωση τραυματισμού, η απαίτηση μπορεί να περιλαμβάνει νοσήλια, απώλεια εισοδήματος και χρηματική ικανοποίηση για ηθική βλάβη.
Καθημερινά παραδείγματα
Οι περισσότερες απαιτήσεις τρίτων ξεκινούν από κάτι συνηθισμένο:
- Διαρροή νερού από σωλήνα, θερμοσίφωνα ή πλυντήριο, που καταστρέφει το ταβάνι και τα έπιπλα του κάτω ορόφου.
- Πτώση αντικειμένου από μπαλκόνι ή στέγη: γλάστρα, τέντα, κεραμίδι, σοβάς, ηλιακός θερμοσίφωνας.
- Φωτιά που ξεκινά από το σπίτι σας και επεκτείνεται σε γειτονική ιδιοκτησία.
- Τραυματισμός επισκέπτη σε σκάλα, αυλή ή πισίνα.
- Δέντρο ή κλαδί του κήπου σας που πέφτει σε αυτοκίνητο ή στην περίφραξη του γείτονα.
- Ζημιά από το κατοικίδιό σας σε τρίτον, εφόσον το πρόγραμμα περιλαμβάνει και οικογενειακή αστική ευθύνη.
Κανένα από αυτά δεν προϋποθέτει βαριά αμέλεια. Αρκεί μια στιγμή απροσεξίας ή μια φθορά που δεν φαινόταν.
Γιατί το εξοχικό θέλει ιδιαίτερη προσοχή
Το εξοχικό είναι το σπίτι που βλέπετε λιγότερο, άρα και αυτό που ελέγχετε λιγότερο. Μια διαρροή που στην κύρια κατοικία θα σταματούσε σε λίγα λεπτά, εκεί μπορεί να τρέχει επί εβδομάδες.
Οι συνηθέστεροι κίνδυνοι:
- Κακοκαιρία με το σπίτι κλειστό. Κεραμίδια, πέργκολες, κεραίες και ηλιακοί παρασύρονται από τον άνεμο και κανείς δεν είναι εκεί να τα στερεώσει.
- Κήπος χωρίς φροντίδα. Ξερά χόρτα και ακλάδευτα δέντρα αυξάνουν τον κίνδυνο φωτιάς και πτώσης κλαδιών.
- Παλιές εγκαταστάσεις. Υδραυλικά και ηλεκτρολογικά που δουλεύουν λίγους μήνες και συντηρούνται σπάνια.
- Φιλοξενούμενοι και πισίνα. Περισσότεροι επισκέπτες το καλοκαίρι σημαίνουν περισσότερες πιθανότητες ατυχήματος.
Πολλά ασφαλιστήρια θέτουν ειδικούς όρους για ακίνητα που μένουν ακατοίκητα για μεγάλο διάστημα. Δηλώστε πάντα ότι πρόκειται για εξοχική κατοικία.
Αν νοικιάζετε το εξοχικό βραχυχρόνια, η απλή αστική ευθύνη κατοικίας δεν αρκεί. Για αυτή τη χρήση υπάρχει το πρόγραμμα Wise Daedalus για Airbnb.
Τι καλύπτεται και τι εξαιρείται
Συνήθως καλύπτονται:
- Σωματικές βλάβες τρίτων: νοσήλια, απώλεια εισοδήματος, ηθική βλάβη.
- Υλικές ζημιές σε ξένη περιουσία.
- Ζημιές σε τρίτους από φωτιά, έκρηξη ή διαρροή υδάτων.
- Δικαστικά έξοδα και νομική υπεράσπιση.
- Προαιρετικά, οικογενειακή αστική ευθύνη: πράξεις των μελών της οικογένειας και των κατοικιδίων στην ιδιωτική τους ζωή.
Συνήθως εξαιρούνται:
- Ζημιές που προκλήθηκαν με δόλο.
- Ζημιές σε μέλη της οικογένειας και συνοίκους, που δεν θεωρούνται τρίτοι.
- Ευθύνη από επαγγελματική δραστηριότητα ή εκμίσθωση του ακινήτου.
- Ζημιές από οχήματα, που καλύπτονται από την ασφάλιση αυτοκινήτου.
- Πρόστιμα και ποινές.
Τα όρια και οι εξαιρέσεις διαφέρουν ανά εταιρεία και πρόγραμμα. Ισχύει πάντα ό,τι γράφουν οι όροι του συγκεκριμένου ασφαλιστηρίου.
Ποιον αφορά
- Ιδιοκτήτη που κατοικεί στο σπίτι. Ευθύνεται και ως κύριος του κτίσματος και ως χρήστης του.
- Ιδιοκτήτη που νοικιάζει το ακίνητο. Παραμένει υπεύθυνος για την κατασκευή και τη συντήρηση, ακόμη κι αν δεν μένει εκεί.
- Ενοικιαστή. Ευθύνεται για ζημιές από τη χρήση: μια βρύση που έμεινε ανοιχτή, ένα πλυντήριο, ένα αντικείμενο στο μπαλκόνι. Ευθύνεται και απέναντι στον ιδιοκτήτη για ζημιές στο μίσθιο.
- Συνιδιοκτήτες πολυκατοικίας. Όψεις, ταράτσα και ανελκυστήρας είναι κοινή ευθύνη. Για αυτά υπάρχει ξεχωριστή κάλυψη αστικής ευθύνης κοινοχρήστων.
Τι να προσέξετε πριν επιλέξετε πρόγραμμα
- Όριο ευθύνης. Ελέγξτε το ποσό ανά γεγονός και ανά έτος. Πρέπει να αντέχει έναν σοβαρό τραυματισμό, όχι μόνο μια υγρασία στο ταβάνι.
- Απαλλαγή. Είναι το ποσό που μένει σε εσάς σε κάθε ζημιά. Χαμηλό ασφάλιστρο με υψηλή απαλλαγή δεν είναι πάντα συμφέρον.
- Διαρροή υδάτων. Είναι η συχνότερη αιτία ζημιάς σε γείτονα. Βεβαιωθείτε ότι αναφέρεται ρητά.
- Δήλωση χρήσης. Κύρια, εξοχική ή ενοικιαζόμενη κατοικία. Λανθασμένη δήλωση μπορεί να κοστίσει την αποζημίωση.
- Οικογενειακή αστική ευθύνη. Με μικρή επιβάρυνση καλύπτει παιδιά και κατοικίδια και εκτός σπιτιού.
- Δύο σπίτια, ένας σχεδιασμός. Ρωτήστε αν κύρια κατοικία και εξοχικό μπορούν να ασφαλιστούν μαζί με καλύτερους όρους.
Πώς σας βοηθάμε
Η Wise Daedalus συγκρίνει για εσάς όρια, απαλλαγές και εξαιρέσεις και προτείνει το πρόγραμμα που ταιριάζει στο σπίτι, στο εξοχικό και στον τρόπο που τα χρησιμοποιείτε. Σας εξηγούμε τι καλύπτεται πριν υπογράψετε και είμαστε δίπλα σας όταν χρειαστεί να δηλωθεί ζημιά.
Ζητήστε προσφορά χωρίς δέσμευση:
- Τηλέφωνο: 210 6843888
- Online: wisedaedalus.gr
Και αν στο σπίτι ζει και ένας τετράποδος φίλος, πείτε μας το. Η Wise Daedalus είναι pet-friendly εταιρεία και θα το λάβουμε υπόψη στην πρόταση.